很多人会说我们已经买了医保，够看病了，干嘛还要买医疗险，完全是白费钱。
但其实，医保报销是有起付线和封顶线的，也并非所有的药品都能报销，在医保报销目录以内的才可以报销。而且，每个地方的报销比例也不尽相同。
也就是说，看病的花销，有很大一部分需要自己自费。
而医疗险，解决的就是需要大家自费的这部分花费。
医疗险是指针对某些具体的医疗费用进行补偿的保险。主要报销大额的医疗费用支出，比如手术费、药费、住院费等。
不同医疗险产品的报销比例也会有所不同。根据常见的理赔条件来看，医疗险可以大体分为门诊医疗险和住院医疗险。
门诊医疗险就是报销门诊产生的费用，一般来说发生率比较高，因此市面上主流的门诊医疗险对保额和报销范围都有一定限制。
住院医疗险就是保障因为住院产生的医疗费用的事后报销，医疗费用相对较高。
一般来说，门诊造成的损失并不大，所以预算有限的情况下可以考虑配置住院医疗险。
可以通过住院医疗险的配置来覆盖一些小病住院或者重疾住院产生的巨额住院治疗费用，是社保和重疾险的有利补充。
购买医疗险之前，主要需要解决这三个问题：给谁买？买多少保额？配置多久期限？
首先，无论哪位家庭成员发生大额医疗支出，都会带来家庭的经济压力，所以医疗险不分男女老幼，是全家人都适合配置的险种。
只不过医疗险的投保条件比较严格，如果身体有些小毛病、不够健康，可能无法购买。
目前市面上主流的百万医疗险通常为交1年保1年，更新换代很快，我们按照实际情况进行每年的更换就可以了。
那么如何挑选医疗险呢？最主要是以下6点——
1、看保障范围
这份产品都保障什么类别的费用？
比如担心大额的医疗支出，可以选择百万医疗险；如果追求优质的医疗服务，可以选择高端医疗等。
2、看免赔额
免赔额越低，越容易获赔，0免赔最好。
比如，百万医疗险主要是解决大额医疗支出，如果免赔额太低，产品稳定性也比较差，一般1万元免赔的产品比较合理。
3、看报销范围
国家医保只能报销社保目录内的费用，如果搭配的商业医疗险不限社保，进口药，现金的检查费等也能报销范围更广，对我们来说更有利。
4、看报销比例
不同产品报销比例不同，一般在80%-100%范围内。在保障责任相似、保费差异不大的前提下，报销比例越高越好。
5、看续保条件
医疗险的续保要看具体条款。
少数产品会有明确的保证续保的期限，比如5年、10年、20年等。
大部分的一年期医疗险是不保证续保的，但是会承诺不会因为投保人的身体健康变化而拒保，或者涨价（但有可能整体调价）。
还有些产品，会针对续保有重新审核的要求。
建议在购买时，尽量选择续保条款较为宽松的产品。
6、看增值服务
很多保险公司都在拼服务，如果一款医疗保险除了基本保障，还有就医绿色通道、住院费用垫付、外购药、智能核保、赴日医疗等服务，属于加分项。
Q1: 买了住院医疗险，可以保障到100岁吗？
A1: 不可能。
很多人买保险，希望买了就能够保一辈子，为了迎合消费者，不少产品宣传界面也会有相关提示。
实际上住院医疗险是不太可能续保到100岁的。
目前市面上主流的一年期住院医疗险，没有一款能保证终身续保，只有像平安e生保等少数产品规定连续几年内可以保证续保。
所以，重疾还是家庭的核心险种，住院医疗险只能作为补充。
Q2: 0免赔的住院医疗险一定比1万元免赔额的更好？
A2: 不一定。
0 免赔，看似去医院花了钱就能得到报销，十分诱人，但是相应的，0免赔的产品理赔门槛更低了，保费也就更贵了。
此外，无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。
0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。
百万医疗险正因为有 1 万免赔额的设置，过滤掉了很多低费用的理赔，降低了保险公司的赔付压力。因此这类产品相对而言更稳定，降低了短期内停售的风险。
要记得，没有又便宜续保又稳定又没有免赔额的产品，还是要根据个人需求来选择产品。
Q3: 已经买了重疾险，还有必要购买医疗险吗？
A3: 有必要。
首先，重疾险的保障仅针对指定的重疾或轻症，而医疗险通常不限制疾病种类；医疗险可以帮助我们报销那些高额的非重疾医疗费用。
其次，两者的保障并不矛盾。如果罹患重疾，医疗险可以直接针对相关符合条件的医疗费用报销，不影响我们同时得到的重疾险的赔付；
举个例子，小明买了一份50万的重疾险和一份百万医疗险，得了重疾提前给付50万，也不会影响百万医疗险的报销，符合条件的部分都可以报销。
如果罹患非重疾的严重疾病，重疾险是不赔的，但是可以利用医疗险报销社保内外的自付和自费的高额医疗费用。
所以，医疗险是对重疾险的有效补充。
Ｑ4：医疗险可以重复购买吗？
A4: 不建议重复购买。
医疗险一般属于报销型的保险，花了多少，再针对其中符合报销条件的费用报销。重复购买，并不能对已经报销过的费用进行重复报销。
但是我们可以进行不同医疗险的组合，弥补一些没有被保障覆盖的空间，比如： 百万医疗通常有1万元的免赔额，那我们可以通过额外购买最高保额1万元的小额住院医疗险进行补充。
你肯定有过这种感受，去一趟医院真的好贵啊，随随便便看个病好像就要几百上千。
不得不说，现在看病的费用确实越来越高了。
因此，医疗险是所有人都需要的一款保险。
毕竟谁也不能保证这辈子不会生个病进医院，只要进医院，必然就会有一大笔的医疗开支。